Calculadora de cuota de coche
Imagina la escena: has encontrado un coche de 25.000 € en el concesionario, tienes 5.000 € ahorrados para la
- Compara escenarios antes de decidir
- Cifras claras y desglosadas
- Funciona en el móvil, sin registro
Calculadora de cuota de coche
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Cómo usar la calculadora de cuota de coche
La calculadora tiene cinco campos y el resultado se actualiza al instante:
1. Precio del vehículo: el precio final acordado, con descuentos ya aplicados. 2. Entrada: el dinero que pagas de tu bolsillo al firmar. Si no das entrada, escribe 0. 3. Valor del coche a cambio: lo que el concesionario te ofrece por tu coche actual si lo entregas. Si no entregas ninguno, deja 0. 4. Tipo de interés anual (%): el TIN de la oferta. En España, la financiación de concesionario suele moverse entre el 6,5 % y el 9 % TIN; un préstamo personal de banca online puede bajar del 6 %. Ojo: el TIN no incluye comisiones; para comparar el coste total entre ofertas, mira también la TAE. 5. Plazo en meses: lo habitual son 48, 60 o 72 meses; la calculadora admite de 6 a 96 en saltos de 6.
Obtendrás tres resultados: el importe financiado (precio menos entrada menos coche a cambio), la cuota mensual constante y los intereses totales que pagarás a lo largo del préstamo. El cálculo usa el sistema de amortización francés, el estándar en la financiación de vehículos en España: cuotas iguales todos los meses, con más interés al principio y más capital al final.
Fórmula de la cuota de un coche financiado
Primero se calcula el capital que de verdad se financia y después se aplica la fórmula de la cuota constante (amortización francesa), la matemática financiera estándar de los préstamos al consumo.
Fórmulas en texto plano:
C = precio − entrada − coche a cambio
cuota = C × r / (1 − (1 + r)^−n)
donde:
- C = capital financiado
- r = tasa mensual = tipo anual / 12 / 100
- n = plazo en meses
- intereses totales = cuota × n − C
Si el tipo es 0 %, la cuota es simplemente C / n.
Ejemplo resuelto con los valores por defecto: precio 25.000 €, entrada 5.000 €, sin coche a cambio, TIN 6,5 %, 60 meses.
1. C = 25.000 − 5.000 − 0 = 20.000 € 2. r = 6,5 / 12 / 100 = 0,00541667 3. (1 + r)^−60 = 0,72316132 4. 1 − 0,72316132 = 0,27683868 5. cuota = 20.000 × 0,00541667 / 0,27683868 = 391,32 € 6. Total pagado: 391,32 × 60 = 23.479,38 € 7. Intereses totales: 23.479,38 − 20.000 = 3.479,38 €
Es decir, por financiar 20.000 € a 5 años pagas casi 3.500 € en intereses: un 17,4 % extra sobre el capital.
Ejemplos de cuota según entrada, plazo y tipo de interés
La tabla compara cuatro situaciones habituales en España, de la financiación típica de concesionario a la compra sin entrada:
| Precio | Entrada | Coche a cambio | TIN | Meses | Cuota | Intereses |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 25.000 € | 5.000 € | 0 € | 6,5 % | 60 | 391,32 € | 3.479,38 € |
| 18.000 € | 3.000 € | 4.000 € | 7,5 % | 48 | 265,97 € | 1.766,46 € |
| 32.000 € | 6.000 € | 0 € | 6,9 % | 72 | 442,03 € | 5.825,93 € |
| 15.000 € | 0 € | 0 € | 8,5 % | 60 | 307,75 € | 3.464,88 € |
Tres lecturas prácticas. Primera: entregar tu coche actual reduce el capital financiado igual que una entrada extra — en la segunda fila, los 4.000 € del coche usado dejan la cuota en 265,97 € pese a un tipo más alto. Segunda: alargar el plazo abarata la cuota pero encarece el préstamo; la tercera fila paga 5.825,93 € de intereses, un 22,4 % del capital. Tercera: financiar el 100 % sin entrada (última fila) hace que un coche de 15.000 € genere casi los mismos intereses que uno de 25.000 € con entrada, porque el tipo sin entrada suele ser peor.
Errores habituales al calcular la financiación de un coche
Estos fallos distorsionan el resultado o la decisión de compra:
- Comparar ofertas por el TIN. El TIN no incluye comisiones de apertura ni seguros vinculados. Dos ofertas con el mismo TIN pueden tener TAE muy distintas; usa esta calculadora para la cuota y la TAE para comparar el coste real.
- Mirar solo la cuota. El comercial puede bajar la cuota alargando el plazo de 60 a 84 meses, pero los intereses totales suben con cada mes extra. Compara siempre la fila de intereses totales, no solo la mensualidad.
- Olvidar lo que queda pendiente del coche entregado. Si aún debes dinero de tu coche actual, el valor de la entrega a cambio se reduce en esa cantidad. Resta la deuda pendiente antes de introducir el valor.
- No incluir los gastos fijos del coche. La cuota no es el coste total de tener coche: añade seguro, impuesto de circulación, mantenimiento y combustible al presupuesto mensual antes de decidir.
- Confundir financiación clásica con cuota final (balloon). Las ofertas con cuota final garantizada (muy comunes en marcas) tienen una última cuota gigante que esta calculadora no modela; aquí se calcula un préstamo de amortización completa.
Esta herramienta tiene una finalidad exclusivamente educativa y orientativa; no constituye asesoramiento financiero ni una oferta de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de interés debo poner en la calculadora?
El TIN anual de tu oferta concreta. Como referencia orientativa en España: la financiación de concesionario suele ofrecer entre un 6,5 % y un 9 % TIN, y un préstamo personal de banca online puede bajar del 6 % con buen perfil. Si solo conoces la TAE, úsala como aproximación: la cuota saldrá ligeramente más alta que la real, lo que te deja del lado prudente.
¿Cómo afecta a la cuota entregar mi coche actual a cambio?
Exactamente igual que una entrada adicional: su valor se resta del precio antes de calcular el préstamo. Si entregas un coche valorado en 4.000 €, financias 4.000 € menos y los intereses bajan en proporción. Importante: si tu coche actual aún tiene financiación pendiente, réstale la deuda antes de introducir el valor, porque el concesionario la cancelará con parte de la tasación.
¿Es mejor dar más entrada o elegir un plazo más corto?
Las dos cosas reducen los intereses totales, pero actúan distinto. Más entrada reduce el capital financiado y baja la cuota y los intereses a la vez. Un plazo más corto sube la cuota mensual pero recorta los intereses con fuerza: pasar de 72 a 48 meses en un préstamo de 20.000 € al 6,5 % ahorra cientos de euros. Si la cuota corta te cabe en el presupuesto, suele ser la opción más barata; si no, prioriza la entrada.
¿La cuota calculada incluye comisiones, seguros e impuestos?
No. La calculadora obtiene la cuota pura del préstamo: capital más intereses al TIN indicado. No incluye comisión de apertura, seguros vinculados a la financiación, ni los gastos propios del coche (seguro obligatorio, impuesto de matriculación o de circulación). Si el concesionario financia también esos gastos, súmalos al precio del vehículo para que el resultado refleje tu cuota real.
Sobre esta calculadora
entrada y el comercial te ofrece financiar el resto en 60 meses a un TIN del 6,5 %. Antes de firmar nada, conviene saber dos cifras: la cuota mensual (391,32 €) y los intereses totales que pagarás durante la vida del préstamo (3.479,38 €). Esta calculadora te las da al instante. Introduce el precio del vehículo, la entrada, el valor que te ofrecen por tu coche actual si lo entregas a cambio, el tipo de interés anual y el plazo en meses. Obtendrás el importe realmente financiado, la cuota mensual y el coste total en intereses, usando la misma fórmula de amortización francesa (cuotas constantes) que aplican bancos y financieras de marca en España. Así puedes comparar ofertas con criterio: más entrada, menos plazo o un tipo más bajo cambian la cuota mucho más de lo que parece.